践行金融为民，招商银行上海分行创新化解信用证融资纠纷
一家主营和牛精深加工的食品制造企业,因信用证融资纠纷深陷经营泥潭,资金流面临困境。招商银行上海分行并未“一纸诉状了事”,而是在上海金融法院的支持下,探索出“诉讼调解+执前扣划”的创新路径,实现案结事了——无强制执行记录、无执行费用、无信用减损。银行债权落袋为安,企业生产经营重回正轨,法律效果与社会效益得以兼得。
从僵局到破局
该企业是招商银行上海分行多年的授信客户,双方长期保持良好合作。企业依约分笔开立国内信用证后,因经营遇困,到期未能足额结清。招行多次催收未果,依法启动司法程序。今年3月25日,招行向上海金融法院提交立案申请,同步提供财产线索并落实担保。法院次日即完成立案,随后迅速办结财产保全,冻结企业名下银行账户,为债权实现争取到宝贵窗口。
然而,被冻结的恰恰是企业关键经营账户,资金链骤然收紧。企业负责人主动与银行协商,经多轮谈判,招行同意企业先偿还部分款项,剩余债务重组展期。但企业坚持必须先解冻账户,双方陷入僵局:企业在多家银行的授信即将集中到期,处理不当可能引发连锁风险;而银行若先行解封,同样面临资金转移风险。
“执前扣划”打开新通道
破局关键在于找到兼顾双方的方案。招行上海分行主动靠前,与法院共同研究“执前扣划”——即在调解书生效后、立案执行前,直接扣划已冻结资金用于履行首期还款义务,同时增设其他担保人承担连带责任。这一创新思路获得承办法官周荃大力支持。她第一时间召集合议庭,联动立案庭、执行局开展立审执三方会商,逐项论证适用条件、权责边界与风险细节,并依据最高人民法院《关于加强立审执协调配合 推动矛盾纠纷执前化解的工作指引》,将“执前扣划”约定正式写入调解协议。
上海金融法院没有机械固守“判决—执行”的传统路径,而是站在债权人与企业双向角度换位考量、创新平衡,最终促成“办理一案、挽救一企”的多赢局面。
分秒必争的落地战
方案既定,重在执行。招行总分支三级联动、专人驻点,与法院立案庭、执行局环环衔接。5月9日,银企双方负责人面对面磋商调解协议细节,逐条求同存异;5月18日,双方正式递交调解协议,合议庭12小时内作出扣划裁定,立案庭当天完成立案登记。次日解封裁定出具后,面对各开户银行审核流程不一的难题,执行局抽调力量分头对接、全程盯办,资金一到账即刻解封,当晚全部办结。
一案办结,多方受益
招行快速回笼首期资金,有效压降信贷敞口,剩余债权经重组并追加担保后进一步得到保障;企业则免于陷入经营与信用的双重困境。如今车间各道工序有序运转,员工队伍保持稳定,招牌和牛产品重新摆上百姓餐桌。
招商银行上海分行表示,下一步将继续践行金融工作的政治性、人民性,深化与司法机关的协调联动,持续探索不良资产处置的新路径、新方法,在依法维护金融市场秩序的同时助力困境企业纾解经营压力,努力让纠纷不仅“有解”、更“优解”,为营造稳定公平可预期的法治化营商环境、服务上海国际金融中心建设贡献招行力量。
（来源：财新闻）
