以数智风控护航高质量发展，招行上海分行两项创新成果获上海市银行同业公会表彰
近日,上海市银行同业公会公布2025年度优秀工作成果选树结果,招商银行上海分行凭借在风控领域的深度探索,其参与的两项风控创新项目在本次评选中脱颖而出,双双获得表彰。其中,“信用风险识别体系创新:逻辑框架与行业实践”荣获上海银行业发展研究优秀成果,“基于账户流水数字化监测的项目贷款AI管理工具”荣获上海银行业数字金融服务优秀案例。
深耕信用风险量化研究,精准破解产业风控难题
在“信用风险识别体系创新:逻辑框架与行业实践”项目中,针对传统信用风险识别体系数据覆盖窄、指标适配僵化、模型效能低等痛点,分行构建“数据层—指标层—模型层—应用层”四维创新框架,该框架以内外部数据融合治理为基础,动态优化“通用+行业特色”指标体系,增强对不同行业的适配能力,并应用支持向量机(SVM)的智能算法,显著提升风险预测的准确性。该研究在金融机构的实际业务场景中具有一定的适用性,初步具备落地条件。在应用过程中,体系可融入信贷业务全流程,形成“贷前评级、贷中预警、贷后处置、持续优化”的管理机制,贴合信贷操作的实际需求。在效果方面,模型对复杂非线性风险的识别能力有所增强,对企业政策关联度高、非财务风险突出等问题的评估进行了初步探索,为风险防控提供参考,并在推动金融与产业协同发展方面发挥积极作用。
聚焦科技赋能风控实践,打造项目贷款智能管理标杆
“基于账户流水数字化监测的项目贷款AI管理工具”项目聚焦于解决项目类贷款资金流监测中人工依赖度高、响应时效慢、风险识别滞后等问题,融合大模型、RPA、OCR等技术,依托行内账户流水与中国人民银行资金流信息,打造全链路自动化的项目贷款AI管理工具。该工具实现千万级流水数据的智能整合与分析,构建“监测-分析-决策-执行”闭环管理体系,达成T+0实时监测、精准风险预警,推动风控模式从“被动响应”向“主动干预”转变,风险识别时效提升80%以上、预警准确性提升35%以上,已实现近千亿元项目贷款数智化管理,筑牢重点领域信贷风险防线。
在新质生产力加速培育、金融业迈向高质量发展的关键时期,招行上海分行致力探索具有前瞻性与实战性的风控新模式。该行将持续紧扣实体经济需求,深化量化研究与数字技术的融合应用,加速推动创新成果向实战效能转化,以更科学的体系、更先进的工具,为信贷业务稳健发展保驾护航,推动风险管理体系质效双升,以专业之基、科技之翼,助力金融业高质量发展。
（来源：财新闻）
